Zenith Bank (Ghana) Limited, un fournisseur de services financiers holistiques de premier plan, et African Guarantee Fund (AGF), ont annoncé un partenariat stratégique de partage des risques afin de fournir un meilleur accès au financement pour les Micro, petites et moyennes entreprises (MPME) au Ghana. Ledit partenariat mettra un accent particulier sur les entreprises vertes et les entreprises détenues ou dirigées par des femmes.

Nous reconnaissons que la plupart des MPME ont du mal à obtenir des prêts en raison de garanties insuffisantes ou de l’absence d’antécédents de crédit, malgré leur contribution inestimable à l’économie. Cette collaboration débloquera donc une série de produits et de services financiers spécifiquement conçus pour répondre aux besoins uniques de ces entreprises, favorisant ainsi leur croissance et leur réussite.

AGF fournira des garanties partielles sur les prêts émis par Zenith Bank Ghana, réduisant ainsi le risque de la banque et facilitant la qualification des MPME pour le financement, ouvrant des portes qu’elles auraient pu trouver fermées auparavant.

Le directeur général de Zenith Bank Ghana, Henry Onwuzurigbo, s’exprimant lors de la cérémonie de signature qui s’est déroulée au siège de Zenith Bank Ghana à Accra, a déclaré que la banque était parfaitement consciente de l’importance des Petites et moyennes entreprises ainsi que des défis auxquels elles sont confrontées en matière d’accès au financement.

Il a ajouté que le partenariat était cohérent tout en partageant la conviction de la banque que l’activité bancaire est présentée sous sa forme la plus pure lorsqu’elle a un impact direct sur les entreprises et, par conséquent, sur l’économie réelle.

« Les MPME sont le moteur de l’économie ghanéenne et nous nous engageons à leur fournir le soutien financier dont elles ont besoin pour prospérer », a déclaré M. Onwuzurigbo. « Ce partenariat avec AGF nous permettra d’atteindre un plus grand nombre d’entreprises, en particulier celles détenues par des femmes et celles qui sont engagées dans le développement durable, et de les aider à atteindre leur plein potentiel ».

African Guarantee Fund, dans le cadre de son premier accord avec Zenith Bank Ghana, est à l’origine d’un partenariat historique visant à soutenir les activités de prêt aux PME dans le pays. Cette collaboration marque une étape importante dans la promotion de la croissance économique et de l’autonomisation au sein du paysage dynamique des PME ghanéennes. M. Bendjin Kpeglo, directeur général de AGF pour l’Afrique de l’Ouest, a déclaré : « Ce partenariat est une étape importante dans notre mission visant à stimuler la croissance économique durable grâce à nos facilités de garantie afin d’accroître le financement des MPME ghanéennes par Zenith Bank Ghana ».

« AGF ne fournira pas seulement des garanties de crédit, mais dotera également Zenith Bank des outils et des connaissances nécessaires pour naviguer efficacement et prospérer dans le paysage des prêts aux PME, grâce à notre programme de développement des capacités », a ajouté M. Kpeglo.

Malgré les progrès réalisés ces dernières années dans la promotion de l’inclusion financière des femmes, le fossé financier entre les sexes au Ghana est estimé à 242 millions de dollars[1]. Les femmes entrepreneures sont confrontées à l’exclusion financière, qui constitue souvent le principal obstacle à la gestion et à la croissance de leur entreprise. Ces obstacles à l’inclusion comprennent le manque de garanties, le manque de compréhension du financement ou le manque d’expérience dans la gestion d’entreprise, ainsi que des contraintes sociales et culturelles telles que l’impossibilité d’hériter de la terre.

Le partenariat s’appuie sur le programme de garantie de croissance de la Banque africaine de développement, l’Initiative pour favoriser l’accès des femmes au financement en Afrique (AFAWA), qui vise à débloquer jusqu’à 3 milliards de dollars de financement pour les Petites et moyennes entreprises dirigées par des femmes en Afrique, par l’intermédiaire d’institutions financières. Une grande partie du mécanisme de partage des risques offrira aux entreprises détenues et dirigées par des femmes des taux de prêt réduits et une couverture de garantie accrue, ainsi qu’une assistance technique pour aider à réduire le fossé financier entre les hommes et les femmes au Ghana. Cette initiative est en phase avec l’engagement de Zenith Bank Ghana en faveur de l’égalité des sexes dans le domaine financier.

« Ce nouvel accord illustre l’engagement de la Banque africaine de développement, à travers l’initiative AFAWA, à promouvoir l’autonomisation économique des femmes et l’inclusion financière tout en comblant le fossé financier entre les sexes au Ghana », a déclaré Eyerusalem Fasika, directeur national du bureau de la Banque africaine de développement au Ghana, à l’issue de la cérémonie.

« La composante AFAWA de cette transaction aidera Zenith Bank Ghana à réduire le risque des entreprises dirigées par des femmes au sein de son portefeuille. Nous sommes ravis de voir l’AFAWA et son partenaire de mise en œuvre, African Guarantee Fund, accroître le soutien des institutions financières afin d’améliorer l’accès des femmes entrepreneures au financement au Ghana », a ajouté M. Fasika.

Le partenariat reconnaît également l’importance croissante de la durabilité. Les entreprises opérant dans des secteurs verts tels que les énergies renouvelables, l’écotourisme et l’agriculture durable bénéficieront d’un financement accru soutenu par le mécanisme de garantie verte de l’AGF, démontrant ainsi l’engagement des deux institutions en faveur de la durabilité environnementale.

Au-delà du soutien financier, Zenith Bank Ghana et AGF s’engagent à doter les MPME des connaissances et les compétences dont elles ont besoin pour étendre leur activité et développer leurs capacités. Elles collaboreront pour proposer des ateliers de formation sur les connaissances financières, la gestion d’entreprise et les pratiques durables. Ces ateliers fourniront aux MPME les outils nécessaires pour naviguer efficacement sur le marché, prendre des décisions éclairées et gérer leurs entreprises de manière efficace.

Une tradition de longue date

Ce partenariat s’appuie sur l’engagement de longue date de Zenith Bank Ghana à soutenir les MPME au Ghana. En octobre 2022, la banque a introduit des comptes dédiés aux MPME et s’est associée à des organisations telles que la Development Bank of Ghana (DBG) et le World Trade Center Accra en collaboration avec Alibaba pour élargir l’accès au marché.

En outre, la banque a collaboré avec la Sparkassenstiftung allemande pour la coopération internationale (GIZ) afin de fournir une formation sur l’accès au financement et s’est associée à VISA pour déployer la carte Zenith SME Business afin de répondre aux besoins commerciaux des PME et d’améliorer l’efficacité ainsi que la productivité de leurs activités.

Ces initiatives démontrent l’engagement inébranlable de la Zenith Bank Ghana à favoriser un environnement dans lequel les MPME peuvent prospérer et contribuer de manière significative à l’économie ghanéenne.

En combinant leur expertise et leurs ressources, Zenith Bank Ghana et AGF créent un puissant écosystème qui permet aux MPME du Ghana de surmonter les difficultés, de libérer tout leur potentiel et de devenir le moteur de la croissance économique et de la prospérité.

[1] MSME Finance Gap | SME Finance Forum